浅谈我国政策性农业保险的发展:农业保险公司排名

来源:成人教育 发布时间:2019-06-07 05:33:10 点击:

  摘要:农业是国民经济中的弱质行业,受自然因素影响极大。我国地域辽阔,自然条件复杂多变,是世界上因遭受自然灾害导致农业损失最为严重的国家之一。在政府财政支持下,稳步推进政策性农业保险,积极构建全国范围内的农业巨灾风险基金,是使农业灾害损失在时间、地域和险种之间得以分散的主要手段,能减少农民因灾返贫的概率,促进农民增收,有利于三农的发展。
  关键词:政策性农业保险;农业巨灾风险基金;农业灾害补偿体系
  
  一、引言
  2004年以来,中央一号文件中多次提及政策性农业保险,2007年,江苏、新疆、四川、湖南、内蒙古、吉林等六个省区开展国家政策性农业保险试点。同年,十七届三中全会通过的《关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》明确提出:“发展农村保险事业,健全政策性农业保险制度,加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。”2009年中央“一号文件”强调:“加快发展政策性农业保险,扩大试点范围、增加险种,加大中央财政对中西部地区保费补贴力度。”中央对政策性农业保险高度重视,凸显了其在促进我国三农发展中的重要地位。
  二、相关研究进展
  农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故所造成保险合同内的损失,在保险金额范围内提供经济补偿的一种保险(李林等,2010)。其以农业生产过程中因自然灾害或意外事故造成的经济损失作为投保标的,分为种植业、养殖业保险(郑彬,2010)。政策性农业保险在推广过程中面临补贴难以到位,保费收缴成本高,保险公司和农户对理赔金额上难以达成一致,保险金额难以覆盖成本(何际华等,2010;常量等,2009)。部分学者运用Logit模型分析了农户购买农业保险的意愿,其主要受到的农民文化程度、对自然灾害严重程度的评价、对农业保险保费补贴的预期等因素影响(侯玲玲等,2010;曾小波等,2010)。保监会对农业保险提出由商业保险公司代办;设立专业性农业保险公司;设立农业相互保险公司;设立政策性农业保险公司;引进外资或合资保险公司五种经营方式(杨云聪等,2010)。并可以在一定区域内建立农业保险合作社,以参保农户为主体、不以营利为目的,自主经营、自负盈亏(郑彬,2010)。积极开展如畜牧业“六方合作+保险机制”(丁凡云,2008)的保险新模式,拓展推行政策性农业保险的思路。各个国家和地区保险制度总体相似:政府制定公共政策,国家财政提供财政资助,保险公司广泛参与,采用市场化的运作方式和再保险风险转移手段,形成保障体系(王红珠,2010)。
  三、农业政策性保险在发展过程中面临的问题
  (一)政府在扶持政策性保险时面临的问题
  政府面临的问题主要有三点:一是地方政府作为经济人,在对财政收入进行投资决策时常会选择最有利于自身或效用最大化的项目,而政策性农业保险类项目投入高、收益性、风险大,不符合地方政府的理性行为,政府对扶持它的积极性不高。二是政府对农业损失的补贴程度难以把握,政府应当对农业保险进行补贴,但如果其一味增加对农业损失补偿的比例,就会增加农户和保险公司对政府补贴的依赖,助长他们“逆向选择”行为,对农业保险的需求和供给造成不良影响,加重农业保险市场失灵现象。三是难以保证政策性农业保险在运营过程中的效率和农业损失补偿的公平性,由于我国各省市自然状况、经济状况差距大,对农业损失的补偿不能采用完全统一的标准,而且各种农产品自身的特征也决定了政府对不同农产品的补偿应有所区别。
  (二)保险公司在经营政策性保险时面临的问题
  保险公司面临的问题主要有三点:一是经营农业保险所需的技术高,专业性强,受限于我国农业小规模生产模式,发生灾害后收集损失数据难,厘定农业保险费率难,精算难,普通保险业的风险识别、统计、分析技术等大都不适用。二是风险难以在时间、空间和险种上得以分散,发生自然灾害常常使一个省的数个地区甚至是几个省同时成为一个风险单位,查勘定损、理赔兑现等工作在同一个时间高度集中,使得大数定理不再适用,增加了保险公司经营成本。三是保险公司缺乏农业保险专业人才,农业保险需要较高水平的查勘定损人才和精算人才,但是我国目前既无相应高校专业又无专门培训机构,农业保险系统缺乏有较高素养的综合人才,导致保险公司在经营农业保险时运营成本增加。
  (三)农民在购买政策性农业保险时受到的制约因素
  农民在购买政策性农业保险时主要受到三点因素制约:一是生产模式的制约,我国农业生产处于分散封闭的小规模状态,受到自给自足观点影响对农业保险的需求不足。二是文化程度的制约,大多数农民对农业保险的认识不深入,对分散农业损失风险的认识不高,形成了“靠天吃饭”的传统观念,而且医疗保险、养老保险等政策性险种近年来才慢慢在农村得以推广,农民对政策性保险的认识还需要一段时间来进行磨合。三是经济状况的制约,农民年收入不高,用以支付生活费用和购买生产资料后结余较少,农业保险不是农民生活的必须品,而其还具有一定的外部效应,所以农民对农业保险的需求不高。
  四、促进政策性农业保险的发展
  (一)充分发挥政府在促进政策性农业保险发展中的作用
  由于农业保险具有准公共物品属性,农业保险市场表现出有效供给、需求都不充足的局面。政府需发挥在促进政策性农业保险发展中的作用,表现为立法、财政支持。我国还未出台专门的农业保险法或农业保险管理条例,只是在《农业法》、《保险法》等相关法律中对其有所提及。我国亟待出台一部专门针对农业灾害补偿体系的法律,该项法律应充分说明政府、保险公司、农户在农业保险体系中的权利和义务关系;规范政策性农业保险的经营主体、参与主体、受益主体;规范政府补贴的范围、金额,进行差额补贴;建立多渠道、多元化和多样性的农业灾害补偿体系;规范政府对保险公司的鼓励政策;指导政策性农业保险的运作。政府应加大对农业保险体系的财政支持,农业灾害补偿体系应始终坚持政府作为最后买单人,农民购买农业保险,保险公司在经营风险范围内进行承保后,将超额赔偿的部分分保给农业巨灾风险基金,由农业巨灾风险基金进行补偿。发达省份的农业保险补贴可由各省财政负担,落后省份和农业大省的农业保险补贴可由中央和地方财政共同负担。
  (二)保险公司采取适当的措施提高农业保险经营效益
  保险公司可以加强和各地农民专业合作社、龙头企业和农村金融机构的合作。农民专业合作社通过农民入股的方式将农民聚集起来,打破了农民小、散的现状,如果保险公司将市场目标消费者部分转移于农民专业合作社的社员,可以降低保险公司的经营成本,提高经营效率。各地的龙头企业通过从当地农民手中收购农产品和农户取得一定利益联系,保险公司可针对他们之间的联系,设计合法新颖的营销手段,促进农业保险的销售。保险公司应加强与农村金融机构之间的合作,鼓励农民购买农业保险,为农民建立信用档案和抗风险能力评估测定表,使农业保险发挥类似于抵押物的作用,为农民获得农村金融机构的贷款提供条件。这一举措不仅能降低金融机构的信贷风险,还能降低农民融资的成本,带动广大农村消费市场。
  (三)试水建立农业相互保险公司
  农业相互保险公司的特点:不发行股票;不设资本金;不以盈利为目的;权力机构为社员大会;采用不定额保险费制。较农业保险合作社,农业相互保险公司有利于扩大规模,有发展后劲(杨云聪等,2010)。资金只有通过不断运动才能产生价值,而无灾之年,成员缴纳的保费在不断累存,农业相互保险公司可以将其投资于无风险项目,获得收益,补偿资金的时间价值。同时累存的保费作为公司的运营资金,可以用于当地可用于兴修水利设施、注射禽畜传染病疫苗等工作,做好灾前的预防工作。
  (四)完善农业保险服务网络
  各级政府应完善政策性农业保险服务网络,中央和各省级政府设立专门组织统筹管理农业巨灾风险基金,用以承担政策性农业保险的超额赔付。地方政府应加强对经营政策性农业保险的保险公司的扶持和引导,提供政策、财政支持。保险公司应将政策性农业保险服务点前移至乡镇第一线,做好与目标消费人群的联动工作,引入情感营销的营销手段,聘请在广大农民中威望较高的人员做好政策性农业保险的宣传。在一定区域内配备专业的、一对一的政策性农业保险销售代理人员,销售代理人员不仅应具有保险、农业、气象、动植物病虫害等多学科知识,熟悉所属地区农业生产情况、自然条件等基本情况。至此,形成从各级政府到保险公司再到乡镇销售点,从政府工作人员到保险销售代理人员再到农户的政策性农业保险服务网络。
  (五)构建农业巨灾风险基金
  农业巨灾风险基金是我国农业巨灾风险管理体系的重要组成部分,是分散农业巨灾风险,保障农业政策性保险持续、有效发展的重要措施。我国应结合具体国情构建农业巨灾风险管理体系,采取法律法规与政策鼓励相结合,强制与自愿相结合的方法,设计灵活合理的农业政策性保险,立法构建农业巨灾风险基金,对其实行专户储存、专项核算、滚动积累、定向使用,承担起再保险的责任,使政府充当农业灾害损失的主要买单人。
  (六)农业灾害补偿体系的不断完善
  农业灾害补偿体系是一个系统工程,需要政府、保险公司、农户等的共同参与,各方相互协调统一,才能得以长期有效的发展。国内部分学者提出构建农业灾害补偿体系,用于分散农业灾害损失。笔者尝试构建此农业灾害补偿体系(见图1),并会在今后的学习中对其进行完善。
  参考文献:
  1、金淑彬.当前国情形势下中国农业保险要应加强政府职责[J].世界农业,2010(1).
  2、张子良.积极发展农业保险探索建“信贷+保险”农村金融服务新模式[J].财政金融,2009(9).
  3、常亮,贾金荣.非正式制度因素对农业保险需求的制约分析[J].财经视线,2009(13).
  4、何际华,冯道星.基层推进政策性农业保险存在四大难题[J].金融理论与实践,2010(4).
  5、邢慧茹,陶建平.巨灾风险、保费补贴与我国农业保险市场失衡分析[J].中国软科学,2009(7).
  6、王红珠.论我国农业保险巨灾风险分散机制的建立[J].江西财经大学学报,2010(2).
  7、侯玲玲,穆月英等.农业保险补贴政策及其对农户购买保险影响的实证分析[J].农业经济问题,2010(4).
  8、杨卫军,郭晨阳.农业保险的低水平均衡:交易费用及外部性视角的分析[J].农村经济,2010(1).
  (作者单位:四川农业大学)

推荐访问:政策性 浅谈 我国 农业
上一篇:浅析英语中的矛盾修辞 英语矛盾修辞法例子
下一篇:最后一页

Copyright @ 2013 - 2018 四八文档网-文档下载,办公室文档软件 All Rights Reserved

四八文档网-文档下载,办公室文档软件 版权所有 沪ICP备09019570号-4