宁夏贫困地区金融支持“三农”问题浅析|宁夏贫困地区

来源:IT计算机 发布时间:2019-06-08 05:32:31 点击:

  摘要:为农业、农村、农民提供基本而有效的资金支持是新农村建设的重要任务。它是缩小城乡差距和建设和谐社会的有效手段。金融是现代经济的核心,是“三农”发展的重要基础。文章结合当地实际作了一些调查和了解,对宁夏金融业如何在解决“三农”问题方面发挥更好的支持作用,提出了一些建议和对策。
  关键词:金融支持;“三农”问题;对策建议
  
  近年来,“三农”问题一直是党中央、国务院高度重视并着力研究解决的一项重大课题。连续七年来中共中央围绕“三农”问题,出台了一系列政策、措施,反映出我国在“三农”发展战略及政策思路方面发生了重大变化。金融是现代经济的核心,是“三农”发展的重要基础。随着以农信社改制为核心的农村金融改革的基本完成,宁夏农村金融状况得到了很大的改观,但整体还十分薄弱,农村金融功能缺失和服务不足的现象仍然较为严重。
  一、宁夏“三农”问题的表现
  (一)农村经济和社会发展相对滞后
  宁夏是目前我国较大的回族聚居区,属边远落后地区。特别是以“苦瘠甲天下”闻名的宁夏西海固,自然环境恶劣,农村经济发展水平偏低。由于资金比较缺乏,致使农民拥有的医疗、教育等社会资源量偏低,农村市场多年来无论是增幅还是总量都落后于城区;农业结构的调整,农业科技、信息服务水平的提高等方面的资金支持明显不足,直接导致农村市场建设不完善,城镇化水平不高,市场对农村经济发展的辐射带动作用不强。而这些与现阶段农业发展相矛盾的情况逐年增加。
  (二)农业生产的基础设施和条件仍然较差
  相对于南方发达地区,宁夏农村的经营方式还较为落后,许多地区的基础设施还停留在改革开放初期,而且由于资金缺乏,其中大部分已年久失修,功能老化,抗灾能力不强。伴随着资金不足的另一个表现是:忽视对土地的保护和合理利用,造成土地生态环境恶化、荒漠化程度加重等。严重地阻碍了当地农牧业经济的长足发展。
  (三)农民收入增长缓慢,城乡居民收入差距拉大
  2004-2009年宁夏回族自治区城镇居民人均可支配收入如图1所示。
  而同期本地区农民人均纯收入如图2所示。
  通过以上比较我们可以看出,城乡居民人均可支配收入的速度还是有一定的差距的。造成这一差距的原因,除了宁夏西海固地区长期存在自然条件差、经济基础十分薄弱这一先天原因之外,受资金短缺的制约更为突出。
  二、金融支持“三农”方面存在的主要问题
  随着国际金融危机的持续蔓延,给“三农”工作带来了严峻的挑战和困难。虽然宁夏党委、政府在七个“一号文件”精神的指导下,也采取了许多具体措施,如改组地方金融机构、组建村镇银行、发展小额贷款公司等,督促各相关金融机构努力增加对“三农”的有效投入,有力地支持了“三农”的发展,推动了“三农”局面的打开。但是,与全面建设小康社会的要求和“三农”对金融支持的期盼相比,还存在着许多亟待解决的问题。
  (一)体制因素导致金融支持“三农”的资金严重不足
  从农村金融供给方面来看,支农主体发生了明显变化。主要表现在:随着农业银行的股份制改革,农业银行为农业服务的主导地位已经消失殆尽;农业发展银行经过职能调整,其业务范围转变为单一的支持粮棉油收购贷款业务,束缚了向农业政策性资金的需求提供贷款支持;2008年宁夏将自治区农村信用联社和银川市信用联社合并组建为黄河农村商业银行,作为支持“三农”的主力军,受新环境因素的制约,支农的方式和手段较为单一,且历史包袱重,资产质量不高,其微弱的力量难以支撑“三农”发展的资金需求;村镇银行、小额贷款公司、农村资金物流调剂中心等支农金融机构,虽然其信贷业务遍布整个农村地区,但在资金筹措方面受地方经济的制约和各商业银行的冲击,只能解决农民维持简单再生产的需要,难以满足“三农”发展的资金需求;广大农村特别是贫困地区,高利贷、非法集资十分猖獗,逃废银行债务、骗贷行为屡屡发生。面对高额风险,加上各商业银行的商业化趋向,大量资金“非农化”的现象仍然客观存在。
  (二)政策因素及信贷经营机制限制了对“三农”的资金支持
  信贷政策把握运用不到位,以及僵化的信贷管理体制和过高的信贷风险影响了农业的信贷投入。首先,黄河农村商业银行、村镇银行等作为服务“三农”的金融组织,要比其他金融机构承担更大的风险,却没有享受到其他金融机构享受到的政策待遇,这在很大程度上挫伤了这些金融组织的支农积极性,进而限制了其进一步的发展。其次,各支农金融机构对农民、农户的信贷大多是采取春贷秋收的资金运作模式,这与农牧业生产周期的结构性矛盾比较突出,再贷款仍然沿用传统农业种植生产周期的管理办法,且期限多为三个月、半年或不能跨年度。这种短期化的资金供给与农牧业资金的中长期占用的矛盾,造成农村金融资金供给与贷款户的资金需求脱节。再次,农村金融部门采取的抵押贷款和担保贷款的审慎原则与农户无合格有价值的资产充当抵押以及缺乏合格的担保单位的矛盾,导致农户有效资金需求得不到满足。另外,作为弱质产业的农业特有的属性无疑加大了农业贷款的风险度,这与信贷资金的“安全性、流动性、效益性”经营管理原则形成了反差,客观上影响了商业银行对农业的信贷投入,最终影响了“三农”经济的增长。
  (三)环境因素制约了金融机构的信贷投入
  宁夏广大农村特别是西海固地区,由于环境因素,使农村金融机构基础设施简陋,融资工具不足,而且经营观念陈旧,业务素质不高,直接影响到金融服务质量和效率。而且因部分企业借转制、改制之机大量逃废金融机构债务。加上农村金融债权起诉难、结案难、执行难的问题,以及农村中介机构的匮乏和支农风险补偿机制的缺位,客观上制约了金融机构的信贷投入。
  三、解决金融支持“三农”问题的对策建议
  作为一个欠发达的少数民族地区,单靠农村金融机构的商业化改革无法解决农村金融服务的短缺问题。要想改善金融支持“三农”的现状,需要政府部门和人民银行以及各金融机构应予以更多地关注和更有效地支持,必须认真处理和解决好以下几个问题,以促使金融在农业发展、农民增收、农村繁荣之路上发挥最大的作用。
  (一)建立体制完善的农村金融体系是“三农”稳定发展的根本保证
  改善农村金融服务缺位的问题,必须建立完善的、适应农业和农村经济发展需要的农村金融服务体系,并根据农村多层次资金需求特点,从以下几方面有效配置服务功能。首先,国有商业银行应适度地回归农村金融市场,增加对农业资金的投入,尤其是宁夏农业银行要充分发挥多年来扎根农村的实践经验和优势,扭转近年来出现的“离农”倾向,使其成为真正的农村金融组织;在大力发展农村商业银行的同时,要通过相关的制度安排建立有效对接机制,调动国有资本和民间资本,正规机构和非正规机构,政策性金融、商业性金融和合作性金融等方方面面的积极性,稳步推进建立农村小额信贷公司和村镇银行的建立和发展工作,使其充分发挥支农信贷作用。同时要借鉴国际经验,防止小额信贷组织向负面发展,有关部门要切实负起对小额信贷组织的监管责任,确保小额信贷组织的良性可持续发展,发挥非正规金融对新农村建设的补充作用。其次,尽快全面建立和完善农业政策性保险机制,整合区域内的担保机构,加快农业贷款担保机构的组建步伐,完善农村中介服务体系,建立合理有效的农业贷款保障机制,增强农业抗御风险的能力,消除农村金融机构的后顾之忧。这样不仅解决了农民和农村中小企业贷款难的问题,也使小额贷款机构和银行的风险有所降低,而且使区域内的金融资源得以有效整合。
  (二)政府应加强支农金融政策的扶持力度
  各级政府在制定相关政策时应强化其针对性,切实解决金融机构对农村“信贷歧视”的问题。建议以法律的形式规定国有商业银行、股份制商业银行县及县以下机构的支农义务,并规定其吸收存款要按一定比例投放到新农村建设中去,从总量上保证对“三农”的资金投入。同时,政府对商业银行的涉农金融业务应给予适当的优惠政策;调整农业发展银行的职能地位,拓宽业务范围,要在“风险可控、保本微利”的前提下,逐步将信贷投向转到投资规模大、周期长、见效慢的农业项目中,充分发挥政策性资金的引导作用;各支农金融机构应积极改进贷款授信制度,下发贷款权限,简化审批程序,为有发展前途的县域企业获得贷款创造条件,同时针对农户和农村中小企业的实际情况,研究实行多种形式的抵押、质押办法,彻底改善“三农”贷款难的现状;央行应加大货币政策的调控范围,对于支农再贷款,在使用对象方面不要仅仅局限于农村金融机构,应当扩大到有农业信贷业务的商业性金融机构,在贷款用途上可以把农户的大额贷款和农业中小企业纳入支农再贷款的支持范围。同时,扩大支农金融机构的再贴现业务,加快农村资金周转速度,为“三农”发展营造良好的金融环境。
  (三)加快完善农村信用环境建设,强化农村金融创新的力度
  农村信用环境恶化已成为农村经济发展的关键因素,实施信用工程建设,为增加农业产业化信贷投入创造良好外部环境。一是建立由地方政府、金融管理部门、金融机构三位一体的农村信用机制,为新农村建设创造一个诚信的社会环境。二是建立农村信用等级评审制度,推荐“农村信用工程”的建设,逐步铺开信用户、信用村、信用乡镇、信用企业的创建和评定工作,实现诚信工程,并建立一定的激励机制。三是要搞好银企合作,维护金融债权,对“逃、赖、欠”的贷款人要公开在社会曝光,实施经济的、法律的、行政的联手制裁。同时应在全社会大力开展社会诚信活动,通过多种形式对借款人开展诚信教育,努力培育以“诚信”为核心的与社会主义市场经济相适应的农村道德规范,共同促进农村信用环境的根本好转。
  参考文献:
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  5、白立忱.发展中的农村合作金融[M].中国社会出版社,2006.
  (作者单位:宁夏财经职业技术学院)

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