[欠发达地区工业景气调查企业金融支持研究]工业生产景气向好

来源:小学教育 发布时间:2019-05-27 05:36:23 点击:

  摘要:开展大中型工业企业景气状况定期调查活动是中央银行判断、分析和预测经济运行情况,研究金融宏观对策的重要手段之一。文章通过对工业景气企业的生产经营、重组改革等情况实证分析,全面查找金融支持景气调查企业发展中存在的现实问题,并提出了一些具有操作性的意见和建议。
  关键词:工业景气企业;金融支持;研究
  
  一、景气调查企业在地方经济发展中的地位
  平凉中支定期调查的8户企业:华能平凉发电有限责任公司、平凉福利制革厂、平凉佛明制药厂、平凉市祁连山水泥有限责任公司、平凉市普业印刷机械有限责任公司、甘肃省丰收机械厂和平凉虹光电子有限责任公司、华亭煤业集团有限责任公司。长期以来,其对于扩大平凉市经济总量,增加财政收入,促进就业,拉动相关行业发展,起到了积极的作用。据调查,截至2010年6月末,8户调查企业累计完成工业总产值44.14亿元,同比增长46.6%,占全市地区生产总值92亿元的47.98%;实现销售收入48.15亿元,同比增长63.2%,占全市工业产品销售总产值92.02亿元的52.33%;实现利润总额4.86亿元,同比增长284.7%,占全市规模以上工业企业利润总额6.5亿元的74.77%;上缴增值税6.05亿元,同比增长77%,占全市规模以上工业企业实现利税13.07亿元的46.29%。
  二、景气调查企业与金融业的互动关系
  (一)景气调查企业发展对金融业的依赖性
  被调查的8户大中型企业融资以银行为代表的间接融资较为普遍。据调查,截至2010年6月末,8户被调查企业银行借款余额45.23亿元,占总资产223.39亿元的20.25%,占全市金融机构非金融性公司及其他部门贷款余额114.83亿元的39.39%。
  (二)贷款银行对景气调查企业发展的依存度
  据调查,截至2010年6月末,8户被调查企业货币资金余额17.94亿元,占全市企业存款余额75.15亿元的23.87%。其中:贷款行工行、农行、中行和建行存款分别较上月净增加1.67亿元、5.9亿元、1.31亿元、1.52亿元。四家贷款行6月份存款净增加总额10.4亿元,占6月份全市金融机构人民币存款净增额16.4亿元的63.41%。
  (三)景气调查企业对金融业的贡献率和影响度
  据调查,截至2010年6月末,8户被调查企业财务费用余额1.6亿元,占全辖银行业金融机构利润总额2.58亿元的62.02%,占贷款行较为集中的国有商业银行利润总额1.64亿元的97.56%。以华亭煤业集团有限责任公司为例,因区外金融机构贷款渗透和当地金融机构“争宠”的竞争影响,其贷款利率不但企业说了算,且以下浮7%-10%的幅度给予优惠,全市国有商业银行争相授权授信,竞争异常激烈。
  三、金融支持景气调查企业发展中存在的主要问题
  (一)信贷投向投量在景气调查企业高度集中
  据调查,截至2010年6月末,8户被调查企业银行借款45.23亿元,占四大国有商业银行各项贷款余额98.41亿元的45.96%。贷款主要集中在华能平凉发电有限责任公司、华亭煤业集团,两家企业新增贷款11.3亿元,占国有商业银行新增贷款的68.1%。贷款投向投量高度集中,使国有商业银行潜在风险隐患,特别是平凉中行各项贷款余额27.75亿元,其中:向上述两家企业发放贷款余额12.25亿元,占比高达44.14%。
  (二)企业“贷款难”与银行“难贷款”并存
  一方面,金融扶持企业发展,服务经济发展的意识明显增强,希望通过扩大信贷投放,实现效益最大化,但有钱放不出去。另一方面,企业在发展中信贷需求大,但求贷无门。据调查,被调查的8户企业除华能平凉发电公司和华亭煤业集团有限责任公司贷款容易之外,其余6家被调查企业的贷款满足率仅为56%。
  (三)金融支持企业发展的制度安排存有缺陷
  全市国有商业银行通常依据准确定义的指标和严格的审查程序审批贷款,缺乏灵活反应的能力,手续繁琐、环节多、时间长、使信贷投放与企业经营的资金需求时间上脱节。对于低水平重复建设以及污染大、高耗能、低效率等节能减排任务艰巨的景气调查企业,金融支持与政府导向的结合不够紧密。景气调查企业在产业结构调整、产品换代升级和生产技术改造等方面主动性不够,金融支持缺少导向性。
  四、景气调查企业在融资过程中存在的主要问题
  (一)企业融资以金融机构借款为主
  8户景气调查企业融资均采取了以金融机构借款为主要渠道的间接融资形式,企业资金来源过分依赖于银行贷款,企业直接融资发展速度较慢,创新力度不够,公开发行股票等有价证券融资渠道不畅。
  (二)企业与金融业之间信息不对称
  一方面,银行对借款企业的信用状况、还贷能力以及经营管理水平不完全了解,企业的有关信息分布在各个金融机构和政府各职能部门,银行难以全面地收集企业信息,贷前调查成本较高。另一方面,企业不熟悉国家的金融政策、银行的信贷政策和信贷产品,难以创造符合信贷的条件,部分拥有偿债能力的调查企业,因财务制度不够健全,信息披露制度不健全,提供信息的可信度较差,往往造成银行贷款的基本要件已具备,但实质上却不具备贷款的条件。
  (三)部分景气调查企业经营状况不佳
  8户被调查企业中就有4户企业目前仍没有摆脱亏损的困境,个别企业在贷款时态度积极,在还贷时却百般推卸,甚至赖债,造成了银企关系扭曲,致使金融机构产生了“一朝被蛇咬,次次怕井绳”的“怕贷、惜贷”现象。
  五、促进景气调查企业与金融业可持续发展的相关建议
  (一)不断完善适合景气调查企业发展特点的金融支持制度
  建立信息高度对称的银企关系,使企业迈过银行贷款较为苛刻的限制门槛,促使信贷活动以较为简便的方式来实现。金融机构主动通过多种渠道积累企业信息,逐步建立融入企业社会之中的信贷服务网络,使银行实时实地了解“企业成长的信息”,促进金融对企业支持的高效运行。国有商业银行要改进现行的信贷管理体制,根据区域经济发展的不同状况和特点,制定和运用区域性信贷政策。国有商业银行既要强化总行一级法人的经营体制,又要使分支机构在授权的前提下灵活应变,增强对企业的支持力度。
  (二)通过资本市场逐步拓宽景气调查企业的融资渠道
  政府应大力扶持和发展民间资本市场,通过资本和风险投资市场,构建企业融资选择机制,发挥资金流动的先导作用,扶持企业的技术创新和产业升级,促进资源的优化配置,避免不合理的重复建设和资源浪费。企业应不断完善财务制度、改善法人治理结构,积极创造条件筹备早日上市,在企业上市筹备过程中,政府、金融各部门要给予多方帮助,积极推进。鼓励符合产业政策的调查企业以股权融资、项目融资等方式筹集资金,积极探索建立多层次的债券市场体系,制定相应的法律法规,适当允许景气调查企业发行企业债券,并允许其在不同层次的债券市场上流通转让。
  (三)积极发挥产业政策和金融支持有效结合的凝聚力
  建立金融业与政府及财政部门之间的信息交流沟通机制,互通地方经济发展的战略重点、重大建设项目、银行信贷投放的主要意向等,为支持调查企业发展提供交流合作平台。各金融机构要积极探索签订同业竞争规范化协议,在贷款投放、利率定价等方面,深化认识,优化经营思路,凝聚合力,共谋发展,在业务上形成良性的竞争局面。
  (四)通过信用等级评定工作不断扩大景气调查企业的融资能力
  企业信用评级是用来满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,以此解决借贷市场信息不对称的问题。景气调查企业要在信用档案建设中,确定专人详细记载本企业的有关信用信息资料,主动、及时地向金融机构和人民银行报送真实、准确、完整的财务报表和相关信用信息报表资料,充分依托《企业信用信息基础数据库系统》建立诚实可靠的信用档案,主动联合企业主管部门和金融机构全面推进自身信用等级评定工作,努力争取各金融机构按照统一评定的信用等级标准授权授信。
  (五)通过优化社会信用环境增强企业对金融的吸纳能力
  各级政府要把守信用、讲信用纳入目标实绩考核,营造良好信用建设环境,建章立制,扩大宣传,落实社会承诺,做到取信于民,并以此带动社会信用建设。人民银行要充分发挥《企业个人信用信息基础数据库系统》作用,扩大信息采集范围,提高数据入库效率,深化社会信用体系建设。金融机构在提供服务方面,切实做到思路、政策、资金和行动一致,对不讲信用的企业,加大联合制裁力度,使失信者付出代价;对“重合同、守信用”企业增加授权授信额度,对其贷款需求给予满足,促进守信企业加快发展。完善企业公众信用信息和社会信息披露制度,对采集的企业信用信息,在严格依法管理的前提下,依靠现代技术向社会开放。
  (作者单位:中国人民银行平凉市中心支行)

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